29/01/2018
Per: Cinco Días
La venda d’assegurances per part de bancs es complicarà. El Govern ha aprovat un avantprojecte de llei de distribució d’assegurances que estableix noves traves a la venda creuada de pòlisses. La normativa s’origina en una directiva europea i té pendent ser aprovada pel Parlament.
La nova llei regula també la figura del corredor d’assegurances, la dels comparadors de preus (com Rastreator) però la disposició amb més calat per al sector és la referida a la venda creuada.
Durant els últims cinc anys, els bancs han trobat en les seves filials d’assegurances un filó molt atractiu per aconseguir ingressos, en un moment de caiguda generalitzada de la venda de préstecs personals i crèdits hipotecaris.
Les assegurances s’han utilitzat en moltes ocasions com a ganxo per a fidelitzar: si el client volia tenir una hipoteca amb millor preu o accedir a certs serveis, havia de contractar una assegurança de vida o una assegurança de la llar. De fet, la nova llei hipotecària ja limita la pràctica de vincular la venda d’hipoteques a la contractació d’una assegurança, i exigeix a les entitats que informin al client de la possibilitat de contractar la pòlissa amb una asseguradora diferent al grup que concedeix el préstec.
La directiva europea persegueix generar una major transparència en aquest tipus de contractes. L’avantprojecte de llei introdueix per primera vegada el concepte de vendes creuades, i incorpora la obligació per al distribuïdor d’assegurances d’informar al client, quan el contracte d’assegurances s’ofereixi conjuntament amb serveis o productes auxiliars, "si els diferents components poden adquirir-se separadament".
A més, el distribuïdor (generalment una sucursal bancària) haurà d’aportar justificants dels costos i despeses de cada component.
L’Asociación Española de Corredurías de Seguros (Adecose) ha denunciat en diverses ocasions que els bancs abusen en ocasions de la seva relació privilegiada amb el client bancari per vendre-li pòlisses a preus per sobre dels del mercat.
Assegurances de vida-estalvi
L’avantprojecte de llei, que trasllada la Directiva 2016/97, també estableix requisits addicionals per a la venda de productes d’inversió basats en assegurances, que són els que majoritàriament venen els bancs. La nova regulació tracta de prevenir "potencials conflictes d’interessos".
A més, s’ampliaran les obligacions d’informació per als usuaris de productes d’inversió basats en assegurances. El distribuïdor haurà d’informar amb claredat de tots els costos i despeses associades, inclòs el cost d’assessorament, quan procedeixi, el cost del producte d’inversió basat en assegurances, i la forma en que aquest podrà pagar-lo, així com qualsevol pagament relacionat amb tercers.
Un informe de la firma Global Actuarial assenyalava que en el cas de les assegurances de vida-estalvi (aquelles dissenyades més com a producte financer que com a producte assegurador), la diferència entre contractar directament amb una asseguradora i fer-ho amb el banc pot ser del 48%. És a dir, que surt un 48% més car contractar directament en l’oficina bancària.