19/01/2018
Per: fotocasa
La darrera crisi econòmica va marcar un abans i un després quant a la concessió de finançament per part de les entitats.
Van tancar l’aixeta del crèdit i, cap al 2016, la van tornar a obrir, de manera gradual i amb més restriccions que en els anys previs. Així, quasi van desaparèixer les hipoteques amb terminis d’amortització superiors a 30 anys. També els finançaments que cobrien quasi el 100% de l’habitatge i incloïen les despeses de compra.
Donada aquesta situació, quins requisits s’han de complir a l’any 2018 per a que un banc concedeixi una hipoteca? Com succeeix amb qualsevol producte de finançament, bàsicament es resumeixen en un: demostrar que es tindrà capacitat per a retornar els diners prestats més els interessos. Experts del comparador financer CrediMarket detallen fins a set vies per aconseguir-ho.
1. Disposar d’estalvis suficients
La majoria de les hipoteques es comercialitzen a dia d’avui finançant fins al 80% del valor de taxació o compravenda de l’habitatge. En algun cas concret, poden arribar fins al 90%. Així, disposar d’estalvis és quasi fonamental per accedir al préstec. Aquests han de cobrir el percentatge d’habitatge al que no arriba la hipoteca i les despeses que comporta la seva adquisició.
2. Tenir uns ingressos fixos i demostrables
Els funcionaris i les persones amb contractes indefinits ho tenen més senzill a l’hora de que se’ls concedeixi una hipoteca. Més que les persones amb contractes temporals, d’obra o bé a l’atur. Ja que l’entitat s’assegura que el futur titular disposa d’ingressos, sempre demostrables i recurrents. Suficients com per tornar els diners prestats.
3. Demostrar estabilitat laboral
Tenir una estabilitat laboral, més de dos anys en el mateix treball, és un punto a favor a l’hora de que ens concedeixin una hipoteca. Per a demostrar-ho, s’ha d’aportar el document que detalla la vida laboral.
4. No superar el 35% d’endeutament
Les quotes de la hipoteca no haurien de superar el 30% o 35% dels ingressos fixes. De manera que, una vegada pagada la quota mensual, quedin diners suficients per fer front a les altres depeses que pugui tenir la unitat familiar. Com factures, pagaments i compres.
5. Exposar un bon historial creditici
No haver estat mai en un llistat de morositat (RAI, Asnef…) és mostra de que s’ha estat sempre responsable amb els pagaments dels deutes que s’hagin pogut tenir. I és un altre punt a favor a l’hora de concedir una hipoteca.
6. Aportar la documentació que demana el banc
Per analitzar el nostre cas, l’entitat sol·licitarà que es presenti certa documentació amb la que puguin veure l’edat del o dels sol·licitants. També l’estat civil, la professió, el tipus de contracte laboral, els moviments bancaris i altres possibles deutes. En cas de ser un professional autònom, resum anual de l’IVA, pagaments trimestrals i darrers pagaments de la seguretat social.
7. Vinculació amb l’entitat
Habitualment, és més senzill aconseguir finançament amb el banc del que s’és client que amb un altre diferent. Ja que coneix al detall tots els nostres moviments bancaris. Quins pagaments fixes tenim, com i en què ens gastem els diners… A més, amb les vinculacions es poden obtenir rebaixes en els interessos del préstec.
Amb tot, sempre és aconsellable comparar condicions entre diferents bancs. I, en cadascun d’ells, diferents opcions d’hipoteca (fixa, mixta o variable). Es tracta de veure quina s’adapta millor a les nostres necessitats.
També s’ha de recordar que una hipoteca és un préstec a molt llarg termini, entre 10 i 30 anys, rares vegades a 40 anys. I en aquest període de temps poden donar-se canvis laborals i personals que puguin modificar la nostra capacitat de pagament.