Tramitació de la Nova Llei Hipotecària

El Govern prohibirà les operacions vinculades a l’hora de contractar una hipoteca, és a dir, les entitats no podran condicionar la concessió del préstec a la contractació d’altres productes com assegurances de vida, de llar o semblants, com venia passant fins ara. Els clients tindran llibertat per adquirir-los amb entitats alienes al banc, que malgrat tot si que podrà combinar diverses ofertes. És a dir: operacions vinculades, no, però combinades, sí.

I per tal de que no hi hagi cap dubte, s’eliminen determinats incentius per la captació d’hipoteques als professionals de les entitats. És una de les principals novetats que inclou l’avantprojecte de la nova Llei Hipotecària que el Govern ultima aquests dies per portar al Consell d’Estat abans de la seva tramitació parlamentària com a norma.

A més, els bancs hauran d’esperar més de tres mesos d’impagament i hauran d’elevar el nivell de venciment anticipat, això és, el percentatge de crèdit no satisfet, per a procedir al desnonament d’un client amb qui tingui contractada una hipoteca. Fins ara, les entitats podien iniciar l’execució hipotecària a partir del tercer mes d’impagament. La nova norma no condiciona l’execució al temps, si no a la proporció de l’impagament i per a calcular-lo, divideix la durada del crèdit en dues parts: en la primera meitat, es procedirà al venciment anticipat si s’impaga el 2% i en la segona part, s’eleva aquest percentatge al 4%. En qualsevol cas, el retard de l’impagament no podrà excedir els 9 i 12 mesos, respectivament.

El text és el resultat de la transposició de la directiva europea, al que l’Executiu ha afegit mesures que van més enllà amb l’objectiu d’augmentar la protecció dels clients i garantir la transparència a l’hora de signar un contracte hipotecari amb les entitats financeres, segons fonts del Ministeri d‘Economia. Es tracta de que les 'regles del joc' estiguin clares.

Altres novetats

En aquest nou context, la figura de notaris i registradors adquireix major rellevància. Ells hauran de vetllar pel compliment dels requisits del procés i hauran de garantir i constatar que el prestatari sap perfectament quin producte està contractant i en quines condicions.

Es busca evitar nous casos com els de les clàusules sòl. Aquestes i altres clàusules no són de caire il•legal, sempre que no s’apliquin de manera abusiva i això és el que han de vigilar els notaris. Si no compleixen amb aquesta funció i no garanteixen la transparència de tot el procés, la norma introdueix un nou règim de sanció per a ells.

Els clients hauran de realitzar una primera consulta a la notaria per tal de revisar el contracte i exposar els seus dubtes i preguntes. Serà una consulta gratuïta i obligatòria abans d’una segona visita, ja si remunerada, en la que es procedirà a la signatura del contracte amb l’entitat. Els clients hauran de deixar per escrit que coneixen i estan d’acord amb el que rubriquen.

També es limiten els interessos de demora i es rebaixen les comissions a pagar per canviar d’entitat o de tipus de contracte.

Des d’Economia creuen que els bancs i entitats no haurien d’encarir el cost dels crèdits que concedeixin per pal•liar aquestes últimes premisses i consideren que es tracta d’una norma "equilibrada" per a totes les parts i basada en la "transparència".